貸出金利
情報の非対称性が存在する場合、一用リスクが存在するからといって、貸出金利を引き上げすぎるとかえって、銀行の収益環境が悪化する場合がありますか？ありませんか？
- 投稿日：2024/10/25
- 回答件数：1件
税理士・会計事務所からの回答
浅川太一税理士事務所
東京都杉並区高円寺北２－１８－７千恵ビル４０２号
はい、その通りです。情報の非対称性が存在する場合、貸出金利を引き上げすぎるとかえって銀行の収益環境が悪化する場合があります。
これは、逆選択 と呼ばれる現象によって説明できます。
情報の非対称性: 銀行は、借り手の信用リスクを完全には把握できません。借り手は、自分の返済能力について銀行よりも多くの情報を持っています。
逆選択: 金利が高くなると、信用力の低い借り手ほど借入を希望する傾向が強くなります。信用力の高い借り手は、高い金利を払うよりも、他の資金調達手段を選ぶ可能性があります。
収益悪化: 結果として、銀行はリスクの高い借り手に loans を提供することになり、貸し倒れリスクが増加し、収益が悪化する可能性があります。
つまり、金利を引き上げすぎると、
貸出需要の減少: 信用力の高い借り手が loans を利用しなくなるため、貸出需要が減少します。
貸倒れリスクの増加: リスクの高い借り手の割合が増加し、貸倒れリスクが増加します。
これらの要因により、銀行の収益は悪化する可能性があります。
optimal な金利設定は、リスクとリターンのバランスを考慮する必要があります。情報の非対称性を軽減するための取り組みとして、銀行は信用スコアリングや担保の活用など、借り手の信用リスクを評価するための様々な手法を用いています。
浅川太一税理士事務所・スタッフ 中野回答日：2024-10-27
